क्रेडिट कहाँ है यह कारण है: स्नोबॉलिंग ऋण द्वारा वित्तीय हिमस्खलन से कैसे बचें

यह विश्वास करना कठिन है कि जब कर्ज कई लोगों के लिए एक प्राथमिक चिंता है, तो 21% अमेरिकियों को पता नहीं है कि उनके पास कोई बकाया राशि है या नहीं। फिर भी इस साल मई में अमेरिकी समाचार और विश्व रिपोर्ट ने ठीक वैसा ही पता लगाया जब उन्होंने 1,000 उपभोक्ताओं का सर्वेक्षण किया कि उनके पास बैंकों, स्कूलों और अन्य संस्थानों के कितने पैसे हैं।

हालाँकि, यह अच्छा है, कि यदि आप इस लेख को पढ़ रहे हैं, तो आप न केवल अपने ऋण की स्थिति के बारे में जानकार हैं, बल्कि आप इससे बचने के लिए भी उत्सुक हैं। सौभाग्य से, आज के प्रमुख लेखकों में से कुछ के पास ऋण का भुगतान करने और भविष्य के भविष्य के लिए सकारात्मक नकदी प्रवाह बनाए रखने के बारे में पेशकश करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि है।

ऋण जाल के खतरे

"आपको अपने धन पर नियंत्रण प्राप्त करना चाहिए, या इसकी कमी आपको हमेशा के लिए नियंत्रित करेगी।" - दवे रामसे

द बैलेंस द्वारा किए गए मई 2019 के एक अध्ययन के अनुसार, औसत अमेरिकी परिवार के पास $ 8,402 क्रेडिट कार्ड ऋण है। अप्रैल के पिछले महीने की तुलना में यह आश्चर्यजनक 8.2.२% वृद्धि है!

क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों की संख्या को देखते हुए अधिकांश अमेरिकी हर महीने मेल में प्राप्त करते हैं, इस तथ्य के साथ युग्मित है कि इस देश के सभी वयस्कों में से आधे से अधिक अपने बचत खातों में $ 1,000 से कम हैं, यह शायद कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इतने सारे उपभोक्ता डूब रहे हैं कर्ज। फिर भी कई परिवारों के वित्त को होने वाले नुकसान के बावजूद, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और अन्य उधारदाताओं ने अपनी स्वयं की निचली रेखाओं को बढ़ावा देने के लिए जानबूझकर अमेरिकियों की खर्च करने की आदतों का दोहन करना जारी रखा है।

यह प्रतीत होता है कि कभी न ख़त्म होने वाला चक्र लाखों अमेरिकियों को कर्ज से इतना अधिक प्रभावित कर देता है, कि एक जबरदस्त धनराशि के कारण एक अपरिहार्य घटना की तरह महसूस होने लगा है। हालाँकि, आशा है। पैसे के प्रबंधन के लिए एक स्मार्ट दृष्टिकोण अपनाने से, अमेरिकी ओवे-पोकलिप्स से बच सकते हैं और अपने जीवन के शेष के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण से बच सकते हैं।

ऋण चुकाने का एक बेहतर तरीका

"पैसा जीतना 80 प्रतिशत व्यवहार और 20 प्रतिशत सिर ज्ञान है।" - दवे रामसे

यदि आपने अपने आप को उस स्थिति में पाया है जहाँ आपको हर महीने क्रेडिट कार्ड के बिलों की भरमार मिल रही है, तो निराश न हों। ऋण के बारे में आपके सोचने के तरीके को बदलकर, आप अपनी शेष राशि को थोड़ा कम कर सकते हैं और अपनी समग्र वित्तीय स्थिति में लगातार सुधार कर सकते हैं।

द टोटल मनी मेक: ए प्रूवन प्लान फॉर फ़ाइनेंस फिटनेस में लेखक डेव रामसी ने सीधी-सीधी सलाह और एक्शन योग्य कदम दिए हैं जिनका पालन करके आप अपनी वित्तीय स्थिति को सुधार सकते हैं। कई शेष राशि, जैसे छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, या ऑटो ऋण के बोझ से दबे लोगों के लिए, रामसे ने "स्नोबॉलिंग" नामक एक रणनीति की रूपरेखा तैयार की, जिसमें पहले सबसे छोटे शेष के साथ खातों का भुगतान करके गति का निर्माण शामिल है। यह नाम एक नाटक है कि कैसे स्नोबॉल स्नोफ्लेक्स को जमा कर सकते हैं और बर्फ से ढके मैदान में लुढ़कते हुए आकार में बढ़ सकते हैं। यहां बताया गया है कि तकनीक कैसे काम करती है:

  • बकाया राशि के क्रम में अपने सभी ऋणों को सूचीबद्ध करके शुरू करें। इस सूची में एक अवैतनिक पार्किंग टिकट से लेकर आपके बंधक और शेष राशि के बीच में सब कुछ शामिल होना चाहिए।
  • अगला, इन ऋणों को सबसे छोटे से सबसे बड़े तक चुकाने की प्रतिबद्धता बनाएं। ऐसा करने के लिए, अपने प्रत्येक बड़े शेष राशि के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें और अपने शेष धन की संपूर्णता को छोटे ऋण में समर्पित करें।
  • जैसे-जैसे आपके छोटे संतुलन गायब होने लगते हैं, आप बड़े बकाया ऋणों को मिटाने की अपनी क्षमता पर विश्वास हासिल करेंगे, जिससे आप अपने बड़े बिलों से निपट सकते हैं।

एक ऋण स्नोबॉल को लुढ़काना ऋण का भुगतान करने का एक सिद्ध तरीका है, लेकिन यह वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा पर उपयोग करने के लिए केवल रणनीति से दूर है। नीचे, आप अपने धन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और अच्छे के लिए ऋण चक्र से बचने के लिए कुछ और तरीके खोजेंगे।

कैसे ऋण भी तेजी से भुगतान करने के लिए

"हम उन चीजों को खरीदते हैं जिनकी हमें पैसे की ज़रूरत नहीं होती है जो हमें उन लोगों को प्रभावित करने की ज़रूरत नहीं है जिन्हें हम पसंद नहीं करते हैं।" - दवे रामसे

आगे आपको कम होने वाले ऋण के साथ आने वाले तनाव से राहत देने के लिए, यहां कुछ सरल युक्तियां दी गई हैं, जिनका उपयोग करके आप अपने धन का अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं और जल्द से जल्द कर्ज मुक्त जीवन जीना शुरू कर सकते हैं।

प्लास्टिक से भुगतान करना

इंडेक्स कार्ड में: पर्सनल फाइनेंस के लिए जटिल लेखक होने की जरूरत क्यों नहीं है हेलेन ओलेन और हेरोल्ड पोलाक बताते हैं कि कितने क्रेडिट कार्ड कंपनियां जानबूझकर उपभोक्ताओं को बड़े पैमाने पर ऋण लेने के लिए लुभाती हैं। इसका कारण यह है कि उधारदाताओं अपने लाभ के थोक को अपने ग्राहकों से वसूलने वाली उच्च-ब्याज दरों से वसूलते हैं। और क्योंकि अध्ययनों से पता चला है कि लोग क्रेडिट कार्ड के साथ 20% तक खर्च करेंगे, जितना कि वे नकद के साथ करेंगे, लेखकों का तर्क है कि उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड का पूरी तरह से उपयोग करने से बचना चाहिए।

उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण को प्राथमिकता दें

द इंडेक्स कार्ड के लेखक यह भी बताते हैं कि उपभोक्ताओं को तुरंत उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण का भुगतान करने पर ध्यान क्यों देना चाहिए। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके ऋणदाता आपसे कितना ब्याज ले रहे हैं, तो यह आम तौर पर उन्हें कॉल करने या सटीक प्रतिशत जानने के लिए ऑनलाइन आपके खाते तक पहुंचने जितना आसान है। यह युक्ति अनिवार्य रूप से स्नोबॉलिंग विधि के खिलाफ नहीं जाती है, लेकिन अगर आपके पास दो ऋण हैं जो आकार में समान हैं, तो पहले एक उच्च ब्याज दर के साथ भुगतान करने का एक बिंदु बनाएं।

निगोशिएट करें लोअर APRs

फाइनेंशियल लाइफ़: पर्सनल फाइनेंस इन योर ट्वेंटीज़ एंड थर्टीज़ में लेखक बेथ कोब्लिनर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की लागत और अपने उधारदाताओं के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत के मूल्य को रेखांकित करता है। उदाहरण के लिए, कहें कि आपके घर में $ 8,402 मूल्य का क्रेडिट कार्ड ऋण (राष्ट्रीय औसत) है और आप उस राशि पर 17% ब्याज दे रहे हैं। यदि आप प्रत्येक महीने केवल $ 168 (उस ऋण का 2%) का भुगतान करते हैं, तो आपको पूरी तरह से राशि का भुगतान करने में 88 महीने लगेंगे। यह सात साल से अधिक है! यही कारण है कि यह आपके उधारदाताओं से संपर्क करने और कम ब्याज दर का अनुरोध करने के लिए कभी भी दर्द नहीं करता है। यदि आपके पास समय पर अपने बिलों का भुगतान करने का एक सभ्य इतिहास है, तो आप अपनी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) से कुछ प्रतिशत अंक प्राप्त कर सकेंगे।

अपने बचत में टैप करें

यद्यपि हम में से कई को हमारे बचत खातों को नहीं छूने के लिए सिखाया जाता है जब तक कि कोई आपात स्थिति न हो, कभी-कभी ऋण से बचने के लिए आपकी सुरक्षा जाल में डुबाना सबसे समझदार तरीका है। सलाह के अन्य बिट्स में से एक वित्तीय जीवन में पेश किया है - और तर्क सही समझ में आता है। यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास 17% APR के साथ $ 5,000 का क्रेडिट कार्ड ऋण है, और आपके पास केवल 2% ब्याज अर्जित करने वाले बचत खाते में $ 5,000 भी है, तो आपका ऋण स्पष्ट रूप से आपके घोंसले अंडे की तुलना में तेजी से बढ़ेगा। इसलिए कभी-कभी बुलेट को काटने और अपनी बकाया राशि को खत्म करने और अपने जीवन के साथ आगे बढ़ने के लिए अपनी बचत को खत्म करना सबसे अच्छा है।

अधिक किफायती खातों में शेष राशि हस्तांतरित करें

एक वित्तीय जीवन में प्रकाश डाला एक और प्रभावी रणनीति शेष राशि के हस्तांतरण के प्रस्तावों का लाभ उठा रही है - जिसे ऋण शोधन के रूप में भी जाना जाता है। मूल रूप से, यह प्रक्रिया उच्च-ब्याज वाले खातों से ऋणदाताओं को उधार देने के लिए उबलती है, जो कम, अधिक किफायती APRs प्रदान करते हैं। आखिर क्यों एक ऋण पर 23% ब्याज का भुगतान करना जारी रखता है जब एक और ऋणदाता केवल आपसे 13% शुल्क लेगा?

स्नोबॉलिंग ऋण कैसे शुरू करें के बारे में अधिक जानें

"आज और नहीं की तरह रहते हैं, इसलिए आप कल की तरह रह सकते हैं।" - दवे रामसे

उम्मीद है, अब आपके पास ऋण का भुगतान करने और सच्ची वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के बारे में बेहतर विचार है - लेकिन हमेशा सीखने के लिए और भी बहुत कुछ है। निवेश, सेवानिवृत्ति की योजना, और धन प्रबंधन के कई अन्य पहलुओं के बारे में गहरी अंतर्दृष्टि की खोज करने के लिए, उपरोक्त पुस्तकों में से किसी से प्रमुख विचारों में गोता लगाएँ या विस्तारक ब्लिंकस्ट लाइब्रेरी में अन्य वित्तीय शीर्षकों के स्कोर।

मूल रूप से https://www.blinkist.com पर प्रकाशित।